Os melhores para o seu perfil, entre os cartões ao seu alcance
Carregando os cartões…
Compare Cartões
Quanto cada cartão deixa no seu bolso por ano, já descontados anuidade, IOF e spread.
Atalhos
Os atalhos só ajustam filtros e ordem. O seu perfil não muda.
Se você não paga a fatura inteira, nenhum cartão desta lista compensa. Os juros do rotativo e do parcelamento da fatura passam de 10% ao mês e engolem qualquer cashback ou ponto. A prioridade é quitar a dívida, de preferência trocando por um empréstimo mais barato. Veja “Crédito rotativo” em Entenda mais.
Aviso
Este comparador é informativo e foi feito por quem não trabalha no setor. Não é recomendação financeira e não tem ligação com bancos ou bandeiras. Não há links pagos.
As condições dos cartões mudam com frequência. Antes de pedir um cartão, confirme anuidade, pontuação e regras no site do emissor. Promoções temporárias não entram no cálculo.
Fontes
Sites dos emissores e levantamentos de Passageiro de Primeira, Cartões Alta Renda, Melhores Cartões e Melhores Destinos. Cada cartão mostra a fonte e o grau de confiança do dado em Detalhes. Os dados são revisados todo mês.
Entenda mais
Como o retorno é calculado, quanto vale um ponto e os termos mais usados
Entenda mais
Como o retorno é calculado, quanto vale um ponto e os termos mais usadosComo o saldo no ano é calculado
O saldo é quanto o cartão deixa no seu bolso em 12 meses, com o gasto que você informou:
saldo = recompensa + salas VIP − anuidade para você − custo no exterior
- Recompensa: gasto anual × cashback, ou pontos ganhos × valor do ponto. Os pontos são contados por dólar: o gasto em reais é dividido pela cotação do dólar e multiplicado pela pontuação do cartão. Exemplo: R$ 10 mil por mês ÷ R$ 5,15 ≈ US$ 1.942; com 2,5 pontos por dólar, são cerca de 4.850 pontos por mês, ou 58 mil por ano. A R$ 25 por mil pontos, isso dá cerca de R$ 1.450 por ano.
- Anuidade para você: zera ou cai pela metade quando o seu gasto mensal ou os seus investimentos atingem a regra de isenção do banco.
- Custo no exterior: spread do banco + IOF de 3,5% sobre o que você gasta em moeda estrangeira. Nos cartões com IOF zero ou devolvido, só o spread conta. Quando o banco não informa o spread, o cálculo usa 5%.
- Salas VIP: só entram se você disser quantas vezes usaria por ano, até o limite do cartão, a R$ 150 por acesso (valor que você pode mudar).
O resultado é uma estimativa. Bônus de adesão e campanhas de pontos em dobro não entram, porque duram pouco.
Pontos ou cashback: é um ou outro
Alguns cartões deixam o cliente escolher como recebe a recompensa: em pontos ou em dinheiro de volta (cashback). Não é possível receber os dois sobre a mesma compra. Hoje isso vale, por exemplo, para BTG Black, BTG Ultrablue, XP Visa Infinite, XP Privilege e Rico.
Nesses cartões, o site calcula as duas opções e mostra a que rende mais para você, com a diferença em reais. Em Ajustes do cálculo, você pode fixar a sua preferência por cashback ou por pontos.
Regra prática: se você vai trocar os pontos por produtos ou não quer acompanhar promoções, cashback costuma ser melhor. Se você emite passagens e aproveita transferências com bônus, os pontos tendem a valer mais.
Quanto vale um ponto
Ponto de banco (Livelo, Esfera, Átomos, Itaú Shop e outros) e milha de companhia aérea (Smiles, LATAM Pass, Azul Fidelidade) não têm preço fixo. O valor depende do uso. A referência do mercado é o “milheiro”: quanto valem 1.000 pontos.
| Como você usa | Valor aproximado por 1.000 | Observação |
|---|---|---|
| Passagens aéreas | R$ 20 a R$ 40 ou mais | Costuma ser o melhor uso. Varia com destino, data e antecedência. |
| Venda em sites de compra de milhas | R$ 13 a R$ 30 | LATAM Pass costuma pagar mais; Smiles e Azul, menos. Vários programas proíbem a venda no regulamento e podem bloquear a conta. |
| Troca por dinheiro ou desconto na fatura | cerca de R$ 18 | Exemplo: Livelo convertida em dinheiro. Simples, sem esforço. |
| Produtos no catálogo do programa | R$ 10 a R$ 15 | Geralmente o pior uso, porque os produtos ficam caros em pontos. |
O site usa R$ 25 por mil como padrão: um valor intermediário para quem troca por passagens ou vende de vez em quando. Se você só troca por produtos, coloque R$ 12 em Ajustes do cálculo e veja como o ranking muda.
Pontos de banco podem ser transferidos para as companhias aéreas. Com frequência há campanhas de transferência bonificada, em que 1.000 pontos viram 1.500 a 2.000 milhas. É assim que quem estuda o assunto tira mais valor.
Termos que você vai encontrar
- Bandeira
- Empresa que mantém a rede que aceita o cartão e define parte dos benefícios, como seguros e salas VIP: Visa, Mastercard, Elo, American Express.
- Emissor
- O banco ou fintech que aprova o cartão, define o limite, cobra a fatura e cria o programa de pontos: Nubank, Itaú, BTG, Mercado Pago.
- Categoria
- Nível do cartão dentro da bandeira: Internacional, Gold, Platinum, Black/Infinite, World Legend/Infinite Privilege. Quanto mais alta, mais benefícios e, em geral, maior a anuidade.
- Anuidade
- Tarifa anual pela manutenção do cartão, quase sempre cobrada em 12 parcelas na fatura. Muitos cartões digitais não cobram.
- Isenção de anuidade
- Regra que zera ou reduz a anuidade se você gastar um valor mínimo por mês ou mantiver investimentos no banco. Não vale a pena gastar mais só para atingir a meta.
- Crédito rotativo
- Juros cobrados quando você paga só parte da fatura, como o pagamento mínimo. Estão entre os juros mais altos do país. Desde 2024 os juros totais do rotativo não podem passar de 100% da dívida original.
- Pagamento mínimo
- Menor valor que o banco aceita para não considerar a fatura atrasada. O saldo restante vai para o rotativo ou para o parcelamento da fatura, ambos com juros.
- Cashback
- Parte do valor gasto devolvida em dinheiro, crédito na fatura ou investimento. Chamado de “investback” quando o dinheiro vai direto para uma aplicação.
- Pontos
- Recompensa do programa do banco, calculada por dólar gasto mesmo em compras no Brasil. Podem ser trocados por produtos, dinheiro ou transferidos para companhias aéreas.
- Milhas
- Pontos de programa de companhia aérea (Smiles, LATAM Pass, Azul Fidelidade, TAP Miles&Go). Servem principalmente para emitir passagens.
- Milheiro
- Forma de medir o valor dos pontos: quanto valem 1.000 pontos ou milhas, em reais.
- Transferência bonificada
- Campanha em que pontos do banco passam para uma companhia aérea com bônus, por exemplo 1.000 pontos virando 1.800 milhas.
- Cartão co-branded
- Cartão feito em parceria com uma empresa, como os da Azul, LATAM e GOL. Pontua direto no programa da parceira e dá benefícios com ela, como bagagem grátis.
- Status ou categoria
- Nível do cliente no programa da companhia aérea (Diamante, Black, Platinum…). Dá embarque prioritário, bagagem extra e mais chance de upgrade.
- Upgrade de cabine
- Troca da passagem econômica por uma cabine superior (Premium Economy ou Executiva), sujeita a disponibilidade. Alguns cartões dão cupons para isso.
- IOF
- Imposto federal sobre compras em moeda estrangeira com cartão de crédito, hoje de 3,5%. Alguns cartões não cobram ou devolvem o valor.
- Spread cambial
- Margem que o banco cobra em cima da cotação do dólar nas compras em moeda estrangeira, normalmente entre 0% e 6%. Soma-se ao IOF. Exemplo: com o dólar a R$ 5,15, uma compra de US$ 100 vale R$ 515; com spread de 5% e IOF de 3,5%, a fatura vem cerca de R$ 559,68. Com spread zero, R$ 533,03.
- Salas VIP
- Espaços em aeroportos com comida, bebida e conforto. O acesso vem por programas como LoungeKey, Priority Pass, Dragon Pass e Visa Airport Companion. Cada cartão define quantos acessos são grátis.
- Cartão adicional
- Cartão extra na mesma conta, para familiares. Os gastos somam na fatura e na meta de isenção; nem sempre tem os mesmos benefícios do titular.
- Limite
- Valor máximo que o banco libera para gastos no cartão. Cartões de categoria alta costumam exigir limite mínimo, renda ou investimentos.